Summary
글로벌 금융을 혁신하기 위한 전담 부서
Revolut, 8천만 명이 넘는 고객을 보유한 글로벌 핀테크 기업은 인공지능 연구에 전적으로 전념하는 부서인 Revolut Research의 출범을 발표했다. 이 새로운 조직은 Revolut 기술 혁신의 심장부로, 고급 머신러닝 도구를 금융 서비스에 네이티브하게 통합함으로써 은행 업계의 표준을 재정의하는 것을 목표로 한다.
PRAGMA의 엔진: Revolut의 파운데이션 AI
Revolut Research 전략의 중심에는 NVIDIA와의 협업을 통해 개발된 독자적인 파운데이션 모델 PRAGMA가 있다. PRAGMA는 가장 복잡한 금융 행동을 해독하도록 설계되어, 실시간 리스크 평가를 지원하고, 플랫폼 운영을 최적화하며, 맞춤형 상품 추천을 제공한다. 이 모델은 행동 인텔리전스의 단일 공유 기반을 형성하며, Revolut는 이를 중심으로 전체 인공지능 스택을 재구축하고 있다.
일류 학술 및 기술 기관과의 파트너십을 통해 Revolut Research는 최고 수준의 전문성과 기술에 특권적으로 접근할 수 있으며, 이를 바탕으로 기존 시스템의 한계를 뛰어넘는 독자적인 솔루션을 개발하고 있다.
전례 없는 글로벌 데이터셋
Revolut Research의 주요 강점 중 하나는 규모와 다양성 면에서 비할 데 없는 글로벌 데이터셋을 보유하고 있다는 점이다. 40개가 넘는 시장에서 활동하는 고객과 매달 수십억 건의 거래를 처리하는 Revolut는 실시간 데이터의 방대한 양을 보유하고 있으며, 이는 머신러닝 모델을 학습시키고, 스스로 고도화되는 선순환 구조를 만들어낸다.
이 방대한 데이터는 Revolut가 사기 시도를 점점 더 정밀하게 탐지하고, 신용 리스크를 더욱 정확하게 평가하며, 고객의 니즈를 선제적으로 파악할 수 있게 해 주어, 전통적인 은행들이 쉽게 따라 하기 어려운 경쟁 우위를 창출한다.
구체적인 성과: 더 높은 보안성, 정확성, 개인화
PRAGMA를 과거 데이터에 처음 적용한 결과, 기존 벤치마크 대비 이미 의미 있는 개선이 확인되었다. 특히 다음과 같다.
- 신용 리스크 정확도 향상: 디폴트 리스크를 식별하는 능력이 기존 시스템 대비 2.3배 더 높게 나타났다.
- 더 똑똑한 사기 방지: 모델은 사기 사례를 65% 더 많이 포착했으며, 경고 정확도는 17% 향상되었다.
- 하이퍼 개인화: 개인 및 기업 고객 모두에게 제공되는 금융 상품 추천의 적합성이 41% 더 높게 나타났다.
이러한 결과는 Revolut Research 책임자인 Anton Repushko가 서울에서 열린 ICML과 같은 주요 국제 컨퍼런스에서 발표했으며, 도입된 혁신의 과학적·실용적 가치를 강조했다.
디지털 뱅킹을 위한 새로운 패러다임
글로벌 은행 업계는 오늘날 전례 없는 기술적 도전에 직면해 있다. 많은 전통 금융기관들은 노후화된 인프라에 겉치레용 소프트웨어 솔루션을 덧붙이려 하면서 운영 상의 마찰을 야기하고, 매끄럽지 못한 디지털 경험과 한계가 뚜렷한 챗봇만을 고객에게 제공하고 있다. 반면 Revolut는 자체적으로 개발한 네이티브 인공지능을 자사의 금융 엔진에 직접 통합하는 전략을 택하고 있다.
Revolut의 Head of AI인 Pavel Nesterov에 따르면, 기성 솔루션에 의존하지 않고 도구와 프로세스를 제로 베이스에서 개발하기로 한 선택은 엔지니어링 팀에게 전례 없는 엔진을 제공하여, 더 스마트한 기능을 배포하고, 시스템적 마찰을 제거하며, 고객에게 더 안전하고 진보된 금융 경험을 보장할 수 있게 해 준다.
고급 보안과 지능형 지원
PRAGMA 외에도 Revolut는 매달 거의 10억 건에 달하는 거래를 분석하며 사기 행위를 선제적으로 차단하는 고급 보안 모델을 도입했다. 이 시스템은 또한 Revolut의 인앱 어시스턴트인 AIR와 같은 플랫폼 프런트엔드에도 활용되며, 현재 영국에서 제공 중인 AIR는 복잡한 금융 업무를 단 한 번의 단계로 수행할 수 있다.
과학 커뮤니티를 향한 협력과 투명성
미래를 내다보며, Revolut Research는 자사의 과학적 성과와 기술적 프레임워크를 오픈소스 방식으로 정기적으로 공개할 것을 약속하고 있다. 팀은 베를린에서 열리는 NVIDIA GTC와 ICAIF를 포함한 주요 국제 컨퍼런스에 적극적으로 참여하고, 자사 사무실에서 과학 커뮤니티를 위한 분기별 모임을 개최할 예정이다.
이처럼 글로벌 학계 및 기술 커뮤니티를 향한 개방성은, 금융 분야에 적용되는 인공지능의 공동 발전에 기여하고, 투명성과 책임 있는 혁신을 촉진하려는 Revolut의 의지를 보여준다.
최첨단 유럽 디지털 은행 모델
리투아니아에 본사를 두고 리투아니아 중앙은행과 유럽중앙은행의 규제를 받는 Revolut Bank UAB는 오늘날 유럽에서 가장 앞선 디지털 은행 사례 중 하나로 평가받고 있다. 2015년 영국에서 주로 송금 및 환전 서비스를 제공하며 출범한 이후, Revolut는 빠르게 진화하여 매달 10억 건이 넘는 거래를 처리하고, 개인과 기업 모두에게 전방위적인 금융 통제력을 제공하는 수준에 이르렀다.
결론: 인공지능이 이끄는 금융의 미래
Revolut Research의 출범으로, 영국 핀테크 기업인 Revolut는 금융 서비스에서 인공지능과 머신러닝을 도입하는 선도 기업으로 자리매김하고 있다. 글로벌 데이터셋에 기반하고 주요 기술 기업들과의 협업을 통해 개발된 PRAGMA와 같은 독자 모델의 통합은 Revolut가 전례 없는 수준의 보안성, 정확성, 개인화를 제공할 수 있게 해 준다.
빠르게 변화하는 은행 환경에서, 혁신하고 고객의 니즈를 선제적으로 파악하는 능력은 성공의 핵심이다. Revolut Research는 기술이 단순한 보조 수단이 아니라 변화의 진정한 동력이 되는 새로운 디지털 금융 시대를 향한 결정적인 발걸음을 의미한다.
