세계에서 지배적인 금융 메시징 네트워크가 24시간 연중무휴, 국경 없는 뱅킹을 향해 중대한 한 걸음을 내디뎠다. SWIFT는 새로운 블록체인 원장을 출시했으며, 이는 토큰화된 은행 예금의 실시간 파일럿을 호스팅하도록 설계되었다. 이를 통해 전 세계 17개 주요 은행을 하나의 시스템으로 끌어들여, 국경 간 결제가 어떻게 이동하고, 언제 이동할 수 있는지를 재편하겠다는 약속을 내놓고 있다.
Summary
핵심 요약
- SWIFT의 새로운 블록체인 원장은 9개월간의 개발을 거쳐 초기 사용 준비를 마쳤으며, 17개 은행이 토큰화된 예금을 활용한 실시간 거래 파일럿을 준비 중이다.
- 참여 기관에는 HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS, Standard Chartered 등이 포함된다.
- 이 원장은 기존의 컴플라이언스 및 리스크 통제를 그대로 유지하면서, 야간 및 주말 거래를 포함한 24/7 국경 간 결제를 가능하게 한다.
- SWIFT의 최고비즈니스책임자(CBO) 티에리 칠로시는 이번 출범을 “규제된 디지털 자산을 위한 핵심 이정표”라고 표현했다.
- SWIFT는 초기 통제된 가동 단계 이후, 원장의 기능과 가용성을 확대할 계획이다.
토큰화된 예금과 함께하는 SWIFT의 블록체인 원장 파일럿 출범
9개월간의 개발을 마친 후, SWIFT의 블록체인 기반 원장은 초기 사용 승인을 받았다. 이미 200개가 넘는 국가와 지역에서 11,500개 이상의 은행 및 금융기관을 연결하고 있는 이 네트워크는 이제 은행 예금을 디지털 토큰으로 표현하고, 이를 블록체인 레일을 통해 전송하는 시스템을 시험 중이다. 이를 통해 전통적인 은행 업무 시간표가 가진 제약을 우회하려는 것이다.
토큰화된 예금은 본질적으로 고객 계좌 잔액의 디지털 표현이다. 이들은 프로그래밍이 가능하고, 즉시 전송될 수 있으며, 해외 은행이 아침에 문을 열 때까지 기다리지 않고도 결제될 수 있다. 이것이 약속된 바이며, SWIFT는 이제 글로벌 은행 시스템이 실제로 이를 대규모로 구현할 수 있는지 시험하고 있다.
참여하는 주요 은행들
이번 파일럿에는 막강한 라인업이 참여한다. HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS, Standard Chartered는 새로운 원장에서 실시간 거래를 수행할 준비를 하고 있는 17개 기관 중 일부다. 이는 작은 샌드박스 테스트가 아니라, 전 세계에서 시스템적으로 가장 중요한 은행들이 기존 규제 프레임워크 안에서 블록체인 기반 결제를 검증하기 위한 조율된 움직임이다.
새로운 원장의 특징
이 시스템을 차별화하는 것은 단지 그 밑단의 블록체인 기술만이 아니다. 이 원장은 은행들이 기존의 컴플라이언스 및 리스크 구조 안에 머물 수 있도록 설계되었다. 신용 통제, 규제 점검, 사기 모니터링은 여전히 프로세스에 내장되어 있다. 여기에 더해진 것은 가용성이다. 결제는 이제 영업시간뿐 아니라 야간과 주말에도 흐를 수 있다.
SWIFT는 이미 돈을 빠르게 이동시킨다. 기존 네트워크에서 처리되는 결제의 75%는 10분 이내에 수취 은행에 도달하며, 종종 몇 초 만에 이뤄진다. 블록체인 원장은 이러한 속도를 대체하는 것이 아니라, 이전에는 결제가 불가능했던 시간대로 확장하는 것이다.
규제된 디지털 자산을 위한 핵심 이정표
더 넓은 디지털 자산 업계에 있어, 이번 출범의 의미는 단일 파일럿을 훨씬 넘어선다. SWIFT는 규제되고 시스템적으로 중요한 기관이다. 이 기관이 자사 플랫폼에 블록체인 인프라를 통합할 때, 수년간 그러한 제도적 신뢰를 얻기 위해 노력해 온 한 부류의 금융 기술 전체에 정당성을 부여하게 된다.
티에리 칠로시(Thierry Chilosi) SWIFT 최고비즈니스책임자는 이를 다음 단계의 관점에서 설명했다. 그는 SWIFT의 탄탄한 글로벌 플랫폼에 이번 기능이 추가되는 것은 “규제된 디지털 자산을 위한 핵심 이정표”이며, 향후 프로그래머블 머니와 에이전틱 커머스(agentic commerce)를 포함한 혁신의 토대를 마련할 수 있다고 말했다.
칠로시는 “이 시스템은 토큰화된 가치를 현대 상거래가 기대하는 속도와 유연성으로 국경을 넘어 이동시키면서도, 글로벌 금융이 요구하는 높은 수준의 복원력, 보안, 컴플라이언스를 유지하게 해준다”고 덧붙였다.
디지털 자산 혁신에 대한 시사점
칠로시가 언급한 프로그래머블 머니와 에이전틱 커머스는 단순한 수사가 아니다. 이는 결제가 단지 더 빨라지는 것을 넘어, 금융 계약에 내장된 비즈니스 로직에 의해 자동으로 트리거되는 ‘지능형’ 이동으로 나아가는 미래를 가리킨다. 이러한 인프라에는 바로 SWIFT가 구축 중인 것, 즉 기존 기관들이 기꺼이 운영하려는 신뢰할 수 있고 규제에 부합하는 원장이 필요하다.
이러한 ‘프레이밍’은 중요하다. SWIFT는 이를 크립토 실험으로 제시하지 않는다. 규제 금융의 진화, 즉 기존 기관의 가드레일 안에 있는 토큰화된 은행 예금으로 제시하고 있으며, 그로부터 벗어나는 것이 아니다. 이 구분이 은행들이 파일럿에 참여하는 데 안도감을 주며, 네트워크 전반에 걸친 더 광범위한 채택을 가속할 수 있는 요소가 된다.
향후 계획과 더 넓은 시장 환경
SWIFT는 초기 통제된 가동 단계 이후, 원장의 기능과 가용성을 확대할 것이라고 확인했다. 그 확장의 정확한 범위는 구체적으로 공개되지 않았지만, 방향성은 분명하다. 이번 파일럿은 출발점이지, 상한선이 아니다.
경쟁 이니셔티브와 관련 시장 동향
SWIFT는 진공 상태에서 움직이는 것이 아니다. 이번 출범 약 한 달 전, JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Barclays, BNY, Wells Fargo를 포함한 미국 주요 은행들의 별도 컨소시엄이 자체 토큰화 예금 네트워크 출범 계획을 발표했다. The Clearing House가 운영하는 이 시스템은 2027년 상반기 가동을 목표로 하며, 전통적인 결제 레일을 디지털 자산 인프라와 연결해 24시간 결제를 지원하도록 설계되었다.
주식 시장도 같은 방향으로 움직이고 있다. 뉴욕증권거래소(New York Stock Exchange)는 토큰화 플랫폼 시큐리타이즈(Securitize)와 협력해 토큰화된 주식과 ETF를 위한 블록체인 기반 인프라를 구축하고 있다. 또한 NYSE의 모회사인 인터콘티넨탈 익스체인지(ICE)는 1월에 24/7 거래, 즉시 결제, 스테이블코인 기반 자금 조달, 온체인 결제를 지원하는 토큰화 증권 거래소 계획을 공개했다.
전통 금융의 여러 부문에서 나타나는 패턴은 일관적이다. 규제 시장의 인프라가 블록체인 레일 위에서 층층이 재구축되고 있는 것이다. SWIFT의 파일럿은 지금까지 그 변화 중 가장 글로벌하게 연결된 조각이며, 이 원장이 다른 토큰화 예금 네트워크들이 연결하는 표준이 될지, 아니면 여러 경쟁 시스템 중 하나에 그칠지는, 이번 파일럿의 다음 단계가 답하기 시작할 가장 중대한 질문일 수 있다.
FAQ
SWIFT의 새로운 블록체인 원장의 주요 목적은 무엇인가?
토큰화된 은행 예금 파일럿을 호스팅하도록 설계되었으며, 기존의 컴플라이언스 및 리스크 통제를 유지하면서 야간 및 주말 거래를 포함한 더 빠른 24/7 국경 간 결제를 가능하게 하는 데 목적이 있다.
어떤 은행들이 SWIFT 블록체인 원장 파일럿에 참여하고 있는가?
HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS, Standard Chartered를 포함한 17개 주요 은행이 참여하고 있다.
SWIFT는 이번 블록체인 출범의 중요성을 어떻게 설명하고 있는가?
SWIFT의 최고비즈니스책임자 티에리 칠로시는 이를 규제된 디지털 자산을 위한 핵심 이정표라고 부르며, 글로벌 금융이 요구하는 보안 및 컴플라이언스 기준을 유지하면서도 프로그래머블 머니와 에이전틱 커머스와 같은 향후 혁신을 지원할 수 있다고 말했다.
파일럿 단계 이후 SWIFT는 추가 개발 계획을 가지고 있는가?
그렇다. SWIFT는 초기 통제된 가동 단계 이후 원장의 기능과 가용성을 확대할 계획이라고 확인했지만, 그 확장에 대한 구체적인 일정은 공개하지 않았다.
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