돈의 미래

지난 30년 동안의 가장 중요한 변화 중 하나는 디지털화되고 세계화된 경제의 출현입니다. 덕분에 우리는 공식 채널과 전통적인 미디어 외에도 전 세계의 무작위 사용자들이 생성한 콘텐츠를 마침내 쓰고 읽을 수 있게 되었습니다. 정보는 민주화되고 분산되었습니다. 

하나의 조각이 빠져 있었지만: 돈. PayPal과 같은 회사들이 전체 인터넷 운동에 추가적인 목적을 부여하기 전까지는: 상업. 웹사이트는 하룻밤 사이에 진열장에서 수익과 데이터 센터로 전환되었습니다. 거래는 24/7로 이루어질 수 있었고, 세계는 처음으로 디지털 화폐의 개념과 점점 더 개방적이고 유동적인 글로벌 시장에 소개되었습니다. Total Marketing은 데이터와 자금 흐름의 완전한 유동성을 필요로 합니다. 우리는 거기에 도달했나요?  

2023년에 PayPal은 미국 달러에 고정된 첫 번째 스테이블 코인(PYUSD라고 불림)을 도입했고, 2024년에는 Ethereum 위에 또 다른 블록체인인 Solana에 추가되었습니다. 이 코인은 우리가 글을 쓰고 있는 현재 미국 시장에서 이용 가능하며, 이 움직임은 3억 개 이상의 지갑을 온체인으로 가져왔고 출시 후 3주 만에 10억 달러 이상의 시가총액에 도달했습니다. 예전에는 PayPal을 사용하려면 (즉, 온라인에서 무언가를 사고팔려면) 은행 계좌가 필요했지만, 블록체인 기반의 통화는 글로벌 경제로의 새로운 진입점을 열어줍니다. PYUSD는 실제로 다른 암호화폐와 교환 가능하며 정확히 같은 방식으로 작동합니다. 높은 처리량과 보안을 위해 설계된 Solana의 추가는 PayPal이 예를 들어 Visa 네트워크와 정면으로 경쟁할 수 있게 합니다. 금융 부문은 혁신을 위한 준비가 되었을까요? 우리는 금융 거대 기업들이 그들의 왕국을 방어하고 기하급수적인 기술로 드러난 새로운 영토를 위해 싸워야 하는 어떤 스타워즈 같은 것을 목격하게 될까요?

이것이 우리가 연쇄 창업가이자 Tokengate의 전무 이사인 Tom Rieder와 이야기하는 이유입니다. Tokengate는 예를 들어 실제 자산(RWA) 또는 금융 상품에 대한 토큰화 서비스를 제공하는 플랫폼입니다. Tokengate는 Zug 지역과 전 세계 블록체인 분야에서 주요한 역할을 하고 있습니다. 

“특히 국경 간 거래의 경우, 많은 중개자, 필터 및 마찰이 존재합니다. 블록체인과 같은 기술은 금융 거래를 원활하게 만듭니다. 잠재력과 기술 역량은 이미 구축되어 있습니다. 그러나 여전히 작동하고 그들의 이익과 수수료를 유지하려는 기존의 은행 및 금융 시스템이 있습니다. 금융 혁명은 즉시 일어나지 않을 것입니다,”

Rieder가 말합니다. 

“금융 부문은 정의상 규제의 미로이며, 시장과 국가 수준에서 다릅니다. 규제는 기본적입니다. 우리는 강력한 자금세탁 방지법이 필요하며, 새로운 비규제 채널에서 번성하는 대규모 범죄를 근절해야 합니다. 그러나 전체 탈중앙화 금융 운동(DeFi)의 주요 요점은 포용성입니다. 오늘날 은행 서비스를 이용하지 못하고 전통적인 시스템(Web2)이 그들을 수용할 수 없기 때문에 글로벌 경제에 참여할 기회가 없는 사람들을 돌봐야 합니다. 우리가 말하는 것은 신뢰와 안전이 필요하다는 것을 인정하면서도 장벽과 비용을 낮추자는 것입니다. 그러나 오늘날 모든 사람이 참여하는 것은 아닙니다,”

Rieder를 강조합니다.  

PYUSD 사례를 보면, 스테이블코인은 전통 금융 세계와 새로운 금융 세계 사이의 좋은 다리가 될 수 있습니다. 특히 미국 달러와 같은 것에 연동된다면 낮은 변동성 덕분에 디지털 자산의 채택을 촉진할 것입니다. 하지만 동시에, 암호화폐의 모든 장점을 가지고 있습니다: 안전성, 투명성, 접근성, 주요 체인 및 토큰과의 상호운용성, 소액 거래 및 프로그래머빌리티에 완벽하여 거래를 거의 상품처럼 만들어 인터넷 연결이 있는 누구에게나 개방됩니다. PayPal과 새로운 디지털 금융 플레이어들이 기존 은행을 무너뜨릴 것인가요?   

“상업 은행은 지역 사회의 서비스로서, 고객을 완전히 신뢰하며 지역 컨설턴트로 태어났습니다. 그들은 소매점 덕분에 신뢰와 근접성이라는 우리 사회에서 중요한 역할을 하고 있습니다. 새로운 은행들은 물론 매우 매력적인 우위를 가지고 있지만, 팬들과 기관의 신뢰를 얻어야 합니다. 결국, 신뢰는 말하자면 모든 금융 기관이 달성하고 보호하며 육성해야 하는 유일한 통화로 남아 있습니다. 사용자가 통제권을 원하고 도움이 필요 없는 사용 사례에 특히 미래에 혁신적인 금융 플랫폼의 여지가 있습니다. 이러한 서비스는 상품이 될 것입니다. 그러나 자산 관리, 세금 자문, 상속, 투자와 같은 것들은 계속해서 도움이 필요할 것이며, 우리 모두가 자산을 관리하고 미래를 형성하는 데 필요한 인간적인 접촉이 가장 필요할 것입니다.”

Rieder가 언급합니다. 

세계 주변부가 가장 시급히 필요로 하는 기본 금융은 수수료와 임대료 없이 기계에 아웃소싱될 것입니다. 전통적인 은행은 조정하여 부가가치 서비스에 집중할 것입니다. 새로운 은행은 성인의 테이블에서 식사하기 위해 규제 기관의 스트레스 테스트를 통과해야 합니다. 기술은 데이터 포인트와 자금 흐름의 유동성이 더 높은 경제를 지원할 것입니다. 이전과 같은 질문: 우리는 아직 거기에 도달했습니까? 전문가들은 무엇을 기대하고 있습니까? 

“향후 몇 년은 중요할 것이며, 우리는 아직 거기에 도달하지 않았습니다. 그러나 신호들은 우리가 5년 이내에 도달할 수 있음을 나타냅니다. 전통적인 은행들은 새로운 도구를 실험하고 있습니다. 새로운 플레이어들은 필요한 은행 라이선스를 얻고 있습니다. 시장은 디지털 분야에 대한 신뢰를 서서히 높이고 있으며, 문화와 문해력도 향상되고 있습니다. 돈의 미래는 우리로부터 몇 년 떨어져 있으며, 그것은 돈이 발명된 이래로 항상 가졌던 맛을 가지고 있습니다: 신뢰와 포용성,” 

Rider를 마칩니다.  

돈은 자원을 엄청나게 활성화하고 해방시키는 역할을 합니다. 모든 데이터와 숫자가 추적되는 세상에서 우리는 결제 시스템이 안전하고 투명하며 거시적 및 미시적 요구에 적합한지 확인해야 합니다. 전통적인 은행은 거시적 이익 풀에 자연스러운 선호를 가지고 있습니다. 기술은 미시적 부분을 수익화하여 인류 역사상 가장 큰 경제적 기회를 열어줍니다. 그것은 사람들의 삶, 욕구, 욕망 및 데이터를 포함합니다. 

프랭크 파가노